\u201cEn su ofensiva m\u00e1s dura en la crisis de la industria, el gremio acus\u00f3 que el proyecto enviado al Senado disfraza un cierre por secretar\u00eda del sistema\u201d As\u00ed comienza un art\u00edculo del Diario Financiero, sobre la crisis de las ISAPRE (Instituciones de Salud Previsional). La creaci\u00f3n de este sistema de negocios, que s\u00ed fue \u201cpor secretar\u00eda\u201d, con el Decreto con Fuerza de Ley n\u00b03, de marzo de 1981 ha sido, junto con las AFP, uno de los principales mecanismos de acumulaci\u00f3n de capital de la burgues\u00eda chilena. El capital inicial exigido para abrir una ISAPRE es rid\u00edculo: 5.000 UF. (\u2018*) Las ISAPRE se apropian de las cotizaciones obligatorias en salud de la poblaci\u00f3n con mejores ingresos y menor riesgo sanitario del pa\u00eds. Este flujo permanente de dinero es un subsidio p\u00fablico que financia un escandaloso negocio (*) El nuevo sistema mixto de salud compuesto por FONASA e ISAPRE segrega a los usuarios seg\u00fan tengan o no capacidad de pago. Hubo un sector privilegiado, igual que en las AFP: las FF.AA. y de Orden con sus sistemas propios (Caja de Previsi\u00f3n de la Defensa Nacional -CAPREDENA- y hospitales institucionales de cada rama. Como dato: cada afiliado aporta el 5,5% de su sueldo imponible, y el 1,5% es de cargo del empleador, es decir, el Estado de Chile. Ley Org\u00e1nica Constitucional de las FF.AA. bcn.cl) Otro segmento son aquellos particulares no afiliados a FONASA ni ISAPRE: los grandes empresarios.<\/p>\n\n\n\n
Por Paz Ibarra<\/em> – MIT Chile<\/strong><\/p>\n\n\n\n El sistema p\u00fablico fue consciente y sistem\u00e1ticamente desmantelado por la dictadura, como parte del plan neoliberal, al reducir casi a cero el presupuesto para la salud entre el \u201973 y el \u201990. Y fue a partir de los 90\u2019s cuando las ISAPRE disputaron a FONASA una cantidad significativa de beneficiarios, dadas las mejores condiciones econ\u00f3micas del pa\u00eds y la recuperaci\u00f3n de la tasa de empleo.<\/p>\n\n\n\n LA PRIMERA PARTE DEL NEGOCIO: las prestaciones en salud y las tablas de factores<\/strong><\/p>\n\n\n\n Las ISAPRE son aseguradoras<\/em> en salud (como una compa\u00f1\u00eda de seguros): el afiliado paga por una canasta de prestaciones preestablecida por la empresa, seg\u00fan sexo y edad. Por ley, las ISAPRE reajustan anualmente el valor de sus planes, los que est\u00e1n en UF, por lo tanto no se deval\u00faan.<\/p>\n\n\n\n Las Tablas de Factores de Riesgo son un mecanismo de variaci\u00f3n del precio del plan a lo largo del ciclo de vida, considerando caracter\u00edsticas \u201cde riesgo\u201d del cliente, como sexo o edad; por lo tanto adem\u00e1s de fijar precios discriminan seg\u00fan el riesgo de mayor costo para la ISAPRE. La cobertura para la mujer en edad f\u00e9rtil es m\u00e1s cara, al igual que para los adultos mayores. Cada ISAPRE ten\u00eda sus propias Tablas, lo que dio origen a m\u00e1s de 1.700 distintos planes de salud, siendo casi imposible compararlos entre una ISAPRE y otra.<\/p>\n\n\n\n El mecanismo de preexistencias que discrimina seg\u00fan condiciones cr\u00f3nicas (como diabetes o hipertensi\u00f3n), enfermedades catastr\u00f3ficas (aquellas cuyo tratamiento involucra un costo mayor al 40% del ingreso del hogar; como las enfermedades oncol\u00f3gicas o inmunol\u00f3gicas) y las enfermedades raras o poco frecuentes (neuromusculares, etc.) dio como resultado un grupo de cotizantes cautivos, sin posibilidad de cambiar de ISAPRE, quienes al d\u00eda de hoy son 1,4 millones de afiliados considerando las cargas familiares (informaci\u00f3n en Superintendencia de Salud). El caso de los mayores de 60 a\u00f1os es dram\u00e1tico: los planes suben de precio exponencialmente a medida que aumenta la edad. Por eso, 9 de cada 10 personas de 60 a\u00f1os o m\u00e1s est\u00e1n en FONASA.<\/p>\n\n\n\n Entre 2014 y 2018, las judicializaciones por cobros indebidos se elevaron (m\u00e1s de 200 mil por a\u00f1o), pero reci\u00e9n en 2019 la Superintendencia de Salud fij\u00f3 una Tabla \u00danica de Factores de riesgo. Todos los gobiernos conoc\u00edan la situaci\u00f3n de abusiva discriminaci\u00f3n, pero ninguno quiso meterse en el bolsillo privado de las ISAPRE. Las ISAPRE tomaron medidas compensatorias por la rebaja en los precios que significar\u00eda la famosa Tabla aplicada a los afiliados desde 2020 en adelante: la oferta de planes vinculados a prestadores preferentes (o sea, de las propias ISAPRE) aument\u00f3, disminuyeron la cantidad de prestaciones hospitalarias, para las atenciones ambulatorias se eliminaron planes con 100% de cobertura, los nuevos planes tienen cobertura m\u00e1x. de 65% para las atenciones hospitalarias y ambulatorias. La discriminaci\u00f3n por g\u00e9nero fue resuelta subiendo el valor de los planes casi en 30% para los hombres para reducir el de las mujeres en 54,7%; subieron el valor promedio en los planes b\u00e1sicos (sin cotizaci\u00f3n adicional) Consalud en m\u00e1s del 50% y Colmena en 48%, como tambi\u00e9n los planes m\u00e1s caros; por ej. VidaTres en 41,6% y Banm\u00e9dica en 37,7%. Por \u00faltimo subieron el precio de los planes para los nuevos afiliados, por ej en VidaTres el monto m\u00e1s alto de cotizaci\u00f3n es de $183.275. (\u201cEvaluaci\u00f3n de Impacto de la Tabla de Factores \u00danica\u201d, documento de trabajo del Departamento de Estudios y Desarrollo, Superintendencia de Salud, 2020)<\/p>\n\n\n\n Por otra parte, en orden a reducir m\u00e1s sus costos, las ISAPRE despidieron 1.484 de sus propios trabajadores, entre septiembre 2021 y septiembre 2022, quedando un total de 7.883 personas (La Tercera, 27-12-2022)<\/p>\n\n\n\n Peor a\u00fan, en plena pandemia, 1 de cada 3 licencias m\u00e9dicas relacionadas con el COVID fue rechazada o reducida. (radio.uchile 16\/4\/2020)<\/p>\n\n\n\n Otro mecanismo de tomar \u201cprestados\u201d recursos de los afiliados es el de excedentes; que son las diferencias a favor del afiliado cuando su 7% de cotizaci\u00f3n obligatoria es superior al precio del plan contratado. Ese sobrante es usado por las ISAPRE, mes a mes, para sus propias inversiones. Anualmente las ISAPRE deben retornar en dinero los excedentes a los afiliados. En 2016 las devoluciones de excedentes alcanzaron la incre\u00edble suma de $25.859.624.000, correspondientes a 973.651 destinatarios (Superintendencia de Salud)<\/p>\n\n\n\n Un estudio de CIPER se\u00f1ala que desde 1990 hasta 2020, las ISAPRE obtuvieron utilidades despu\u00e9s de impuestos por $1,3 millones de millones<\/strong>, calculadas en moneda actual. Ese caudal de dinero ha sido traspasado desde los hogares, sin que haya beneficiado en algo a los afiliados. Seg\u00fan la Estad\u00edstica Mensual de Cartera de Beneficiarios del Sistema ISAPRE (Superintendencia de Salud, diciembre 2021) el sistema abierto atiende a casi 3.250.000 personas. Son principalmente familias de trabajadores formales con sueldos medios y medio\/altos (t\u00e9cnicos, profesionales, etc.) De hecho, los cotizantes independientes son una peque\u00f1a minor\u00eda, s\u00f3lo el 7,6% del total de afiliados.<\/p>\n\n\n\n Seg\u00fan informaci\u00f3n de las propias aseguradoras, s\u00f3lo dos a\u00f1os han tenido p\u00e9rdidas despu\u00e9s de impuestos. El peor a\u00f1o fue 2021 cuando \u00e9stas alcanzaron a\u00a0$148 mil millones<\/strong>\u00a0(segundo a\u00f1o de pandemia)\u00a0https:\/\/www.ciperchile.cl\/2022\/07\/20\/las-abultadas-lamentaciones-de-la-asociacion-de-ISAPRE\/<\/a>\u00a0(*)<\/p>\n\n\n\n Lea tambi\u00e9n | Crisis en las Instituciones de Salud Previsional de Chile: la enredada madeja del negocio privado que hace tambalear todo el sistema de salud (II parte)<\/a><\/p>\n\n\n\n EL REV\u00c9S DE LA TABLA \u00daNICA DE FACTORES<\/strong><\/p>\n\n\n\n A ra\u00edz de las miles de demandas en su contra por los aumentos arbitrarios en los planes de salud, la empresa Colmena lleg\u00f3 al colmo de interponer demandas a sus propios afiliados que llevaron sus casos a la justicia. A poco andar, en julio de 2022, esa t\u00e1ctica fue suspendida por la empresa, pero no desechada como una v\u00eda para evitar su colapso.<\/p>\n\n\n\n La resoluci\u00f3n de la Corte Suprema en noviembre de 2022, es s\u00f3lo la constataci\u00f3n de que ninguna ISAPRE hab\u00eda dado cumplimiento, hasta entonces, de la disposici\u00f3n de la Superintendencia de aplicar la Tabla \u00danica para corregir los cobros discriminatorios y devolver los montos excesivos a los afectados. Esta obligaci\u00f3n coincide con el real aumento de los gastos catastr\u00f3ficos por pacientes Covid-19, las licencias por ausentismo y la mayor presencia de enfermedades mentales. Pero, por las cuarentenas y el miedo al contagio se redujeron otras muchas prestaciones.<\/p>\n\n\n\n El holding al que pertenece UnitedHealth Group, controlador de Banm\u00e9dica y VidaTres, busca responder apelando al mecanismo de soluci\u00f3n de controversias que establece el Tratado de Libre Comercio entre Chile y Estados Unidos, y exigir compensaciones al Estado de Chile, tal como ya lo hizo Bupa (British United Provident Association), due\u00f1o de Cruz Blanca. Y el gobierno Boric debe resolver: si es peor la enfermedad o el remedio. Si se devuelven los 1.400 millones de d\u00f3lares a los afiliados, el sistema de ISAPRE se derrumba. Si no se devuelve, las ISAPRE se salvan a costa del bolsillo de los afiliados.<\/p>\n\n\n\n Ya el presidente de la CPC (Confederaci\u00f3n de la Producci\u00f3n y el Comercio) se aline\u00f3 con los privados, y pidi\u00f3 que de alguna manera las autoridades salven a las ISAPRE, pero tambi\u00e9n cuestionando la devoluci\u00f3n de todo el dinero cobrado en exceso, desde abril de 2020. Adem\u00e1s, alert\u00f3 sobre una realidad: los 7 millones de afiliados a FONASA que se atienden en cl\u00ednicas privadas (de las ISAPRE) quedar\u00edan sin cobertura. Sumando, ser\u00edan 10 millones de personas afectadas. La ministra vocera de gobierno, Camila Vallejo (del mismo PC que Jadue) asegur\u00f3 que no habr\u00e1 salvataje estatal y que el fallo del poder judicial debe acatarse\u2026 \u00bfqui\u00e9n tiene la raz\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n LA SEGUNDA PARTE DEL NEGOCIO: los prestadores institucionales de salud (*)<\/strong><\/p>\n\n\n\n En los 80\u2019s, las ISAPRE s\u00f3lo aseguraban financiando prestaciones de salud. Las cl\u00ednicas privadas, que exist\u00edan desde antes como la cl\u00ednica D\u00e1vila, Alemana o Santa Mar\u00eda, fueron los primeros prestadores institucionales de salud del nuevo sistema. Junto a laboratorios, centros m\u00e9dicos y profesionales ajenos a las ISAPRE, otorgaban las prestaciones a trav\u00e9s de convenios de atenci\u00f3n. Hacia fines de los 90\u2019s las ISAPRE comienzan la compra total o de gran parte de la propiedad de los prestadores institucionales, as\u00ed como el empleo directo de profesionales de la salud, para mejorar sus ventajas competitivas. As\u00ed se ofrecen distintos planes asociados a prestadores institucionales preferentes. Esto es la integraci\u00f3n vertical: un holding de empresas es due\u00f1o de la ISAPRE y las cl\u00ednicas relacionadas. En 2012 el holding Empresas Banm\u00e9dica S.A. controlaba el 99,99% de las ISAPRE Banm\u00e9dica y VidaTres. El director de esas 2 ISAPRE, as\u00ed como el de las cl\u00ednicas Santa Mar\u00eda, D\u00e1vila, Vespucio, Bio b\u00edo y Ciudad del Mar, eran la misma persona. (\u201cPrestadores de salud, ISAPRE y Holdings: \u00bfrelaci\u00f3n estrecha? C. Copetta. Departamento de Estudios y Desarrollo, Superintendencia de Salud, dic. 2013)<\/em><\/p>\n\n\n\n Otra estrategia es la concentraci\u00f3n del mercado a trav\u00e9s de fusiones, como la recientemente aprobada fusi\u00f3n entre Nueva MasVida y Colmena, por la Corte Suprema en marzo pasado, pero que seg\u00fan el tribunal la operaci\u00f3n no podr\u00e1 concretarse hasta que se resuelva la actual crisis del sistema\u2026 https:\/\/www.df.cl\/empresas\/salud\/aprueban-fusion-colmena-nueva-masvida-pero-operacion-se-mantendra-en<\/a><\/p>\n\n\n\n A fines de 2022, la deuda de las ISAPRE con las cl\u00ednicas lleg\u00f3 a $507 mil millones, y a enero 2023 era de $567 mil millones, seg\u00fan la Asociaci\u00f3n de Cl\u00ednicas de Chile, poniendo en riesgo la cadena de pagos a los prestadores. El 52% de los pacientes que atienden los prestadores privados son de Fonasa y 48% de ISAPRE. De all\u00ed salen los principales ingresos de las cl\u00ednicas. Las ISAPRE tienen un retraso progresivo en la bonificaci\u00f3n y pago de pacientes ya atendidos. Colmena, Consalud y Cruz Blanca concentran el 65% de esa deuda. El 29% de la millonaria deuda es de los propios afiliados, por concepto de copago, pero el resto es de las ISAPRE con las cl\u00ednicas (La Tercera \u2013 El Pulso,10\/4\/23)<\/p>\n\n\n\n Las garant\u00edas legales del sistema privado no cubren la totalidad de la deuda que mantiene con las cl\u00ednicas. Por otra parte, en el Diario Financiero del 6\/4\/23, se indica que las cl\u00ednicas privadas han sido afectadas por la inflaci\u00f3n, las menores prestaciones hechas a causa de la pandemia y las cuentas por cobrar a las ISAPRE. La Cl\u00ednica Las Condes ser\u00eda la m\u00e1s golpeada con el desplome de sus utilidades. Los principales due\u00f1os son dos sociedades de Teresa Solari Falabella; BCI y Larra\u00edn Vial Corredores de Bolsa (informaci\u00f3n en CMF) La misma Teresa Solari, lleg\u00f3 a la Corte Suprema, por su reclamo contra el Servicio de Impuestos Internos. Seg\u00fan el SII, Solari adeuda $77 millones en impuestos, desde 2014, sin considerar intereses ni reajustes (Diario Financiero, 12\/11\/21)<\/p>\n\n\n\n Un \u00faltimo dato. Seg\u00fan el Consejo para la Transparencia, el gasto p\u00fablico total en salud relacionado a la pandemia del Covid \u2013 19 fue m\u00e1s de $126. 216 millones, considerando medicamentos, insumos de protecci\u00f3n y de atenci\u00f3n, test, ventiladores, transporte, residencias sanitarias y gesti\u00f3n. Durante 2020, del total de egresos por Covid, el 45,1% fueron afiliados de Fonasa y el 40,8% pacientes de ISAPRE; el resto fueron pacientes de otra previsi\u00f3n o particulares (Resumen Ejecutivo Cl\u00ednicas de Chile, 2022). Es decir, a pesar del incre\u00edble monto de dinero que maneja el negocio privado de la salud, las ISAPRE no pudieron sostener su nivel de ganancias y al mismo tiempo responder a los masivos requerimientos de cobertura que impuso la pandemia, demostrando que el lucro es incompatible con el derecho a la salud.<\/p>\n\n\n\n La esencia de esta crisis refleja la esencia del capitalismo neoliberal.<\/p>\n\n\n\n Publicado en: https:\/\/www.vozdelostrabajadores.cl\/<\/a><\/p>\n\n\n\n